Ziua dispariției cash-ului, tot mai aproape. Cum vor ”arăta” banii viitorului. Inteligența artificială va face plăți în locul omului!

Odată cu digitalizarea și progresul tehnologic, pare tot mai aproape ziua când se va renunța la cash. Ce vom folosi în locul numerarului? Banii viitorului, a căror pregătire este tot mai accelerată.

Subiectul a fost discutat la conferința ”Money Motion 2026”, desfășurată recent în capitala Croației, Zagreb. La eveniment au participat  experți din domeniul financiar și tehnologic din Europa Centrală și de Est, inclusiv din România, care au discutat despre viitorul sistemului bancar. Au fost atinse, în acest context, teme precum euro digital, inteligența artificială și schimbările majore din industria bancară.

Banii viitorului. Cum va funcționa euro digital

Euro digital, instrument este gândit pentru a modifica fundamental modul în care oamenii și companiile fac plăți, presupune existența a două forme distincte – una destinată populației și alta sistemului bancar.

”Trebuie făcută o distincție. Prima este, în esență, o copie digitală a numerarului — toată lumea este inclusă, iar aceasta reprezintă o digitalizare reală. A doua este crearea unei noi infrastructuri pentru băncile din UE, bazată pe blockchain”, a explicat Jürgen Schaaf, consilier al Băncii Centrale Europene.

Alte articole

Zeci de pensionari din Iași, înșelați de o casă de ajutor reciproc. Cum au rămas seniorii fără bani

Te apasă facturile? Iată cum faci un ban în plus, în 2026. Aplicațiile care te plătesc să stai pe net

În același context, guvernatorul Băncii Naționale a Croației, Boris Vujčić, a punctat că lansarea euro digital depinde de adoptarea cadrului legislativ european și că utilizarea acestuia nu va fi obligatorie pentru cetățeni, dar va deveni necesară pentru comercianți.

”Digitalizarea euro este în prezent un subiect fierbinte în Parlamentul European. Sperăm ca legislația să fie adoptată în această vară, ceea ce ne-ar permite să lansăm la scurt timp după aceea un proiect pilot pentru euro digital. Nu este doar o chestiune tehnologică; este vorba despre asigurarea unui sistem monetar de plăți independent pentru Europa și despre oferirea unui impuls major transformării digitale a întregului continent, atât din punct de vedere politic, cât și funcțional”, a spus Vujčić.

Citește și Veste bună de la BNR, românii pun mai mulţi lei „la ciorap”

Un rol esențial în acest nou ecosistem va fi reprezentat de identitatea digitală europeană, considerată infrastructură critică pentru viitoarele servicii financiare.

”Dacă reușim să implementăm acest sistem la nivelul UE, identitatea digitală va deveni infrastructură critică pentru absolut tot — nu doar pentru bănci, ci pentru toate procesele sociale și de business. Totuși, mai este mult de lucru pentru alinierea identităților digitale între toate statele membre. Această armonizare va fi un proces complex și, dacă forțăm viteza, trebuie să fim foarte atenți să nu neglijăm securitatea”, a avertizat Hendrik Bourgeois, șef al Afacerilor Guvernamentale în Europa la Mastecard.

Potrivit experților, transformarea prin care trec banii nu mai este doar conceptuală, ci deja vizibilă în modul în care tehnologia redefinește funcțiile sistemului financiar. Astfel, una dintre concluziile principale ale evenimentului găzduit de Zagreb este că banii devin un tip de software programabil.

Această schimbare majoră presupune o serie de evoluții simultane, de la utilizarea inteligenței artificiale în luarea deciziilor până la transformarea portofelelor digitale în instrumente de identitate.

Un exemplu concret în acest sens îl reprezintă plățile realizate de inteligența artificială, fără intervenția directă a utilizatorului.

”Pentru început, baza tuturor lucrurilor este încrederea că produsele pe care le cumpărăm prin canale digitale vor ajunge efectiv la noi. Abia atunci când comanzi ceva online și pachetul apare la ușa ta începi să ai încredere în sistem. Acum apar agenții AI, iar va trebui să reconstruim această încredere — de data aceasta, în faptul că rezultatul unei tranzacții realizate de un agent în numele nostru va fi exact cel așteptat”, a explicat Bartosz Ciolkowski, director general al Mastercard pentru Europa de Sud-Est.

De ce unele bănci riscă să dispară

Această tendință marchează trecerea către un sistem în care inteligența artificială nu doar analizează, ci și execută tranzacții și decizii financiare, în locul oamenilor.

Așa stând lucrurile, presiunea asupra instituțiilor bancare crește rapid. Expertul financiar Frank Schwab avertizează că băncile care nu investesc în aplicații mobile performante vor dispărea în următorii ani, pe măsură ce tranzacțiile ”machine-to-machine” devin dominante.

Pe de altă parte, odată ce banii devin digitali și interconectați, apar și riscuri mai complexe, în special în zona fraudelor. Tehnologiile avansate sunt folosite tot mai des în scopuri ilegale, astfel că securitatea devine o prioritate critică.

”Digitalizarea a facilitat accesul la servicii bancare și gestionarea în timp real a finanțelor. Totuși, creează și oportunități pentru fraude din ce în ce mai sofisticate. Escrocii folosesc tehnologii avansate, inclusiv AI și deepfake-uri. În acest context, informația și educația sunt principalele noastre arme”, a declarat Jana Novina Cukrov, director de plăți la Zagrebaèka Banka.

Experții atrag atenția și asupra unor fenomene emergente precum identitățile sintetice sau fraudele automatizate, care pot afecta atât utilizatorii individuali, cât și instituțiile financiare, notează capital.

Totodată, diferența dintre succes și eșec nu mai ține de strategii, ci de capacitatea de implementare.

”Industria financiară trece prin schimbări tectonice. Modul în care economisim și investim astăzi nu va mai fi valabil mâine. Educația financiară este fundamentul unei societăți sănătoase”, a declarat Robert Penezić, cofondator al ”Money Motion”.

(sursa foto: pexels)

Citește și Bonus de până la 1.800 de lei pentru deschiderea unui cont bancar. Ofertele de nerefuzat ale ING și Raiffeisen Bank