Salariul mediu pe economie mai ajunge doar pentru o garsonieră cumpărată în rate în București sau Cluj

Un român care câștigă salariul mediu net pe economie și locuiește în București are acces la un credit care îi permite să cumpere, în condițiile unui grad de îndatorare de 30%, doar o garsonieră.

Un român cu salariu mediu își poate permite, prin credit, doar o garsonieră în București

Pentru un apartament, venitul trebuie împins până la limita maximă de îndatorare, de 45%, ceea ce lasă însă puțini bani pentru celelalte cheltuieli lunare.

Câștigul salarial mediu net din România a fost de 5.684 de lei în luna mai, potrivit datelor Institutului Național de Statistică. Pe baza acestui venit, calculele realizate de brokerul de credite Robert Merlușcă pentru Libertatea arată diferențele dintre posibilitățile de cumpărare din marile orașe.

Urmărește-ne în Discover

Adaugă-ne ca sursă preferată

La un grad de îndatorare de 30% și pentru un credit întins pe 30 de ani, suma care poate fi împrumutată ajunge la aproximativ 242.000 de lei prin programul Noua Casă și la circa 240.000 de lei printr-un credit ipotecar.

Alte articole

Garsoniere la prețul unei mașini noi în București. În ce cartiere găsești locuințe de 15.000 de euro

O garsonieră a fost scoasă la vânzare în București cu numai 7.000 de euro. Are mai puțini metri pătrați decât o celulă de închisoare: „Nu e lux, este o opțiune pentru un buget redus” VIDEO

Citește și : Meseriile de care toți românii fugeau, plătite regește în străinătate. Salariile ajung până la 7.000 de euro

Rata lunară ar fi de aproximativ 1.705 lei. Pentru programul Noua Casă, avansul este de 5%, în timp ce pentru un credit ipotecar poate ajunge la 15%.

La un curs de 5,24 lei pentru un euro, creditul de 242.000 de lei echivalează cu aproximativ 46.183 de euro. Dacă este adăugat avansul, bugetul total pentru achiziția locuinței ajunge la circa 48.613 euro în cazul unui avans de 5% și la aproximativ 53.483 de euro în varianta cu avans de 15%.

În București, cumpărătorii se pot orienta în principal către garsoniere, în special în blocuri mai vechi sau în localitățile aflate în jurul Capitalei.

„În general, în marile orașe discutăm despre locuințe vechi, apartamentele noi fiind listate la vânzare cu prețuri mai mari. În București sau în Cluj-Napoca, de exemplu, sub pragul de 70.000 euro există opțiuni pe segmentul garsonierelor vechi. În Timișoara sau în Iași, în schimb, un buget similar acoperă costul unui apartament vechi cu 2 camere sau, în unele cazuri, chiar și pe cel al unui apartament cu 3 camere”, a declarat Daniel Crainic, director de marketing la Imobiliare.ro.

În cazul în care persoana cu salariul mediu acceptă să se îndatoreze până la limita maximă permisă, suma care poate fi împrumutată ajunge la aproximativ 363.000 de lei prin programul Noua Casă și la 360.000 de lei printr-un credit ipotecar.

Suma de 363.000 de lei înseamnă aproximativ 69.275 de euro. Deoarece se depășește pragul pentru avansul minim de 5%, în anumite condiții este necesar un avans de 15%. Astfel, bugetul total pentru achiziție poate ajunge la aproximativ 83.000 de euro.

Rat alunară urcă însă la aproximativ 2.557 de lei, adică aproape juătate din salariul mediu net.

Potrivit calculelor realizate de Imobiliare Finance, în cazul programului Noua Casă, un grad de îndatorare de 45% permite obținerea unui credit de aproximativ 66.500 de euro, cu un avans de 5% și o rată de 2.432 de lei, sau de 69.243 de euro, cu avans de 15% și o rată de 2.554 de lei.

Pentru creditele acordate de băncile comerciale, calculele indică împrumuturi de aproximativ 354.000 de lei, echivalentul a 67.520 de euro, pe 360 de luni, cu dobândă fixă în primii doi ani. O altă variantă ajunge la 360.000 de lei, respectiv 68.665 de euro, pe aceeași perioadă, cu dobândă fixă în primii trei ani.

Ratele mari lasă puțini bani pentru trai

Specialiștii avertizează, însă, că atingerea limitei maxime de îndatorare poate pune o persiune importantă asupra bugetului unei persoane cu venit mediu.

La o rată de aproximativ 2.557 de lei, din salariul de 5.684 de lei mai rămân puțin peste 3.100 de lei pentru toate celelalte cheltuieli. Numai utilitățile pot ajunge la aproximativ 1.000 de lei pe lună, la care se adaugă alimentele, transportul, îmbrăcămintea și celelalte costuri curente.

„Sfatul nostru pentru o persoană cu venituri medii este să nu ajungă la pragul maxim de îndatorare pentru a avea întotdeauna o marjă de securitate financiară. Un grad de îndatorare cuprins între 30 și 40% și un avans ceva mai mare este de preferat, însă întotdeauna contează situația individuală a fiecărui caz în parte: claritate asupra veniturilor și a evoluției financiare, stabilitatea veniturilor și a locului de muncă.

De asemenea, este bine de știut că există posibilitatea rambursării anticipate, iar aceasta este mai avantajoasă dacă începem în primii ani de la accesarea creditului”, a spus Daniel Crainic, pentru Libertatea.

Citește și : Cât câștigă o stewardesă în România. Ce salarii oferă TAROM, Wizz Air, Ryanair sau HiSky

Acesta recomandă și analizarea mai multor variante de creditare înainte de semnarea contractului.

„Recomand celor care își doresc să achiziționeze un imobil să discute cu un broker despre toate opțiunile pe care sistemul bancar le are la dispoziție pentru situația respectivă. De asemenea, le recomand să își securizeze rata pentru următorii 3-5 ani utilizând o dobândă fixă și să meargă cu un grad de îndatorare în jur de 35-40% astfel încât să aibă la îndemână posibilitatea de a refinanța acel credit, dacă nevoia o impune”, arată brokerul Robert Merlușcă.

Pe lângă suma necesară pentru avans, cumpărătorii trebuie să ia în calcul și costurile notariale, estimate la aproximativ 2.000 de euro. La acestea se adaugă cheltuielile pentru mobilarea și utilarea locuinței.

O altă problemă este reprezentată de evoluția dobânzilor. Persoanele care aleg credite în lei sunt expuse riscului ca ratele să crească în cazul majorării dobânzilor, în timp ce împrumuturile în euro implică inclusiv riscul valutar, dacă leul se depreciază.

Un astfel de scenariu s-a văzut în 2022, când dobânzile au crescut puternic pe fondul luptei împotriva inflației, iar Banca Națională a României a majorat dobânda-cheie.