Banii cash, sub monitorizarea autorităților: Restricții dure la cumpărarea de locuințe și automobile cu numerar

Începând cu 1 aprilie 2025, Republica Moldova va impune restricții privind achizițiile de bunuri imobile și mijloace de transport cu cash, ca parte a noilor măsuri de combatere a spălării banilor. De asemenea, va intra în vigoare și dreptul de plată fără numerar în valută străină, un proiect de lege deja adoptat în prima lectură.
Noile reguli stabilesc obligații suplimentare pentru persoanele fizice care cumpără locuințe sau automobile de la alți indivizi. Acestea vor trebui să depună o Declarație specială atunci când achită în numerar, prin intermediul prestatorilor de servicii de plată.

Vor fi acceptate justificările precum salariile, împrumuturile, donațiile, economiile sau vânzarea altor bunuri. În lipsa unor documente justificative, cumpărătorul va trebui să explice modul în care a obținut banii.

Limite stricte pentru plățile în numerar

Alte articole

Un cunoscut lanț de magazine cash & carry, amendat cu mii de euro. O eroare de programare a dus la încălcarea GDPR

Ce se va întâmpla cu numerarul, schimbări radicale pe piața bancară. Termenul limită este 30 septembrie 2025

• Pentru locuințe, suma maximă permisă în numerar este echivalentul a 100 de salarii medii lunare pe economie prognozate.
• Pentru mașini, plafonul este de 50 de salarii medii lunare, potrivit bani.md.

Declarația va conține date despre cumpărător și vânzător, sursa banilor (salariu, împrumut, donație, economii, vânzare de bunuri etc.) și va trebui însoțită de documente justificative. În lipsa acestora, cumpărătorul va trebui să explice circumstanțele în care a obținut banii.

Ce bănci au ZERO comision la retragerea banilor numerar. Nu plătești niciun leu în plus pentru retragerile de la ATM în România sau străinătate de pe cardul de credit

În plus, vânzătorul trebuie să declare dacă este persoană expusă politic sau dacă are legături de rudenie/asociere cu astfel de persoane.

Raportarea către autorități și restricții progresive
Prestatorii de servicii de plată vor fi obligați să trimită Declarațiile către Serviciul pentru Combaterea Spălării Banilor până la data de 10 a lunii următoare depunerii numerarului.

Noi reguli pentru achizițiile în numerar. Limita impusă de la data de 1 aprilie 2025

Pentru tranzacțiile care depășesc plafonul stabilit:

• Plata trebuie efectuată prin transfer bancar, cu excepția unei sume de până la 200.000 de lei, care poate fi achitată în numerar.

Restricțiile vor deveni și mai stricte în anii următori:

• În 2026, limitele vor scădea la 75 de salarii medii pentru locuințe și 25 de salarii medii pentru automobile.
• În 2027, limita pentru locuințe va fi redusă la 50 de salarii medii.
• Din 1 ianuarie 2028, tranzacțiile peste pragurile stabilite vor putea fi realizate exclusiv prin transfer bancar, iar obligația de depunere a Declarației va fi eliminată.