Românii care iau credit de nevoi personale vor putea să renunțe la el. Directiva europeană care îi poate salva pe români de supraîndatorare

Românii care iau credit de nevoi personale vor fi mult mai protejați. Un nou proiect de lege, ce se află în dezbatere publică, promite să aducă mai multă transparență și siguranță pentru aceștia. Măsurile, care transpun o directivă a Uniunii Europene, vizează responsabilizarea instituțiilor financiare și protejarea consumatorilor de practici agresive sau clauze neclare.

Drept de renunțare la creditul de nevoi personale în 14 zile, fără penalități

Una dintre cele mai importante modificări privind creditul de nevoi personale este introducerea unui „drept de răzgândire”.

Concret, persoanele care încheie un contract de credit de nevoi personale vor avea la dispoziție 14 zile calendaristice pentru a-l anula, fără a fi nevoite să invoce un motiv și fără a suporta penalități sau comisioane. Singura obligație a consumatorului va fi să returneze suma de bani împrumutată.

Citește și : Cât câștigă un inginer constructor în România, în 2025. Expert Resurse Umane: „Suntem în competiţie cu toată Europa. În Germania și Spania, pe acelaşi post inginerul poate câştiga până la 5.000 de euro”

Pe lângă dreptul de a renunța, legea pune un accent puternic pe prevenirea supraîndatorării. Băncile și IFN-urile vor avea obligația legală de a evalua riguros situația financiară a fiecărui client pentru a se asigura că împrumutul este sustenabil. Mai mult, se introduce o limită clară a gradului de îndatorare.

Potrivit lui Andrei Cazacu, broker de credite, schimbările sunt necesare în contextul digitalizării și apariției noilor produse financiare.

„Schimbările propuse urmăresc să răspundă provocărilor aduse de digitalizare și de noile produse financiare cum ar fi sisteme de tip „cumpără acum și plătește mai târziu”, dar să și prevină riscul de supraîndatorare.

Se iau măsuri și pentru supraîndatorarea clienților, adică se interzice pe viitor ca acei clienți să solicite un produs de creditare astfel încât să nu depășească gradul natural de maxim 40%”, a explicat acesta.

Protecție sporită în caz de dificultăți financiare

Proiectul aduce clarificări și pentru situațiile dificile în care debitorii nu mai pot plăti ratele. Instituția financiară nu va mai putea recurge imediat la executare silită ci, în schimb, va avea obligația de a oferi consiliere financiară și de a căuta soluții împreună cu clientul.

De asemenea, în cazul în care banca decide să vândă creditul unui recuperator, clientul va fi protejat. Andreea Costescu, analist financiar, detaliază:

„La fel ai și protecție în cazul în care întâmpini dificultăți financiare, de exemplu, nu mai poți să plătești rata. Banca trebuie să vină să îți recomande consiliere financiară și să nu recurgă imediat la executare silită sau să vândă creditul imediat.

Chiar și în cazul în care creditul este vândut tu trebuie să fii notificat, adică trebuie să știi că banca ți-a vândut creditul, iar condițiile creditului nu trebuie să se schimbe, nu ai alte comisioane, nu trebuie să plătești nimic altceva în plus”, a spus ea pentru ProTV.

Creditele de nevoi personale vor putea fi rambursate anticipat și se elimină taxele ascunse

O altă prevedere importantă vizează rambursarea anticipată a creditelor de nevoi personale. Românii vor putea să-și achite împrumuturile mai devreme, iar băncile vor fi obligate să reducă dobânzile și comisioanele aferente perioadei rămase.

Mai important, comisioanele pentru rambursare anticipată vor trebui să fie specificate clar în contract, eliminând practicile unor instituții, în special non-bancare, care percepeau taxe ascunse sau disproporționat de mari.

Claudiu Trandafir, broker de credite, subliniază că legea urmărește clarificarea, nu neapărat eliminarea acestor comisioane.

Citește și : ANAF a ajuns de râsul lumii. Fiscul a publicat lista rușinii cu datornici fantomă, însă un primar din Argeș arată cu acte că este o minciună

„Au fost situații și din păcate sunt în continuare situații pe anumite contracte cu instituțiile non-bancare unde nu există specificat foarte clar acel comision de rambursare anticipată sau dacă este specificat este foarte mic și valoarea lui este extrem de mare, adică poate să urce și până la 3%. Nu vor să îl elimine, vor să îl clarifice”, a precizat el.

În plus, proiectul de lege interzice reclamele care promovează obținerea facilă a creditelor de nevoi personale sau care încurajează un comportament financiar iresponsabil.

Inițiativa se află în prezent în stadiul de dezbatere publică și urmează să intre în circuitul de avizare și aprobare guvernamentală.