Câți bani trebuie să strângi pentru a putea să te pensionezi. Cum poți obține independența financiară prin metoda FIRE

Tot mai multe persoane urmăresc să ajungă într-un punct în care munca să fie o opțiune, nu o necesitate. Ideea stă la baza mișcării FIRE, un concept financiar care pune accent pe economisire, investiții și reducerea cheltuielilor.

Cum poți obține independența financiară prin metoda FIRE

FIRE vine de la Financial Independence, Retire Early, adică independență financiară și pensionare timpurie. Strategia nu înseamnă neapărat renunțarea totală la locul de muncă la o vârstă timpurie, ci obținerea libertății de a nu mai depinde de un salariu lunar pentru acoperirea cheltuielilor curente.

Conceptul a devenit cunoscut în anii ’90, odată cu apariția volumului Your Money or Your Life, scris de Vicki Robin și Joe Dominguez. Ideea centrală este analizarea fiecărei cheltuieli în funcție de timpul necesar pentru a câștiga banii cheltuiți.

Urmărește-ne în Discover

Adaugă-ne ca sursă preferată

Citește și : Pensii 2026. Ce se întâmplă dacă nu ești acasă când vine poștasul cu pensia. De unde îți poți recupera banii

Alte articole

Pensii 2026. Ce se întâmplă dacă nu ești acasă când vine poștasul cu pensia. De unde îți poți recupera banii

Pensii 2026. În ce condiții se acordă astăzi pensia minimă garantată de stat, ce spune legea

Astfel, cei care urmează metoda sunt încurajați să fie mai atenți la consum, să economisească o parte cât mai mare a veniturilor și să investească banii rămași. În unele situații, adepții FIRE încearcă să pună deoparte între 50% și 75% din veniturile lor.

Obiectivul este ca investițiile să genereze, în timp, venituri care pot acoperi cheltuielile de zi cu zi. Chiar dacă termenul de „pensionare timpurie” este asociat cu această strategie, mulți dintre cei care o aleg nu încetează complet să lucreze.

Unii preferă un loc de muncă part-time, în timp ce alții rămân activi profesional doar în domenii care le plac. Diferența este că nu mai depind de salariu pentru a-și susține traiul.

Una dintre formulele utilizate pentru estimarea sumei necesare este Regula de 25. Aceasta pornește de la ideea că un portofoliu destinat susținerii cheltuielilor ar trebui să fie echivalentul a 25 de ani de costuri de trai.

De exemplu, o persoană care are cheltuieli de 100.000 de lei pe an ar avea nevoie de un portofoliu de aproximativ 2,5 milioane de lei. Calculul presupune că investițiile vor continua să producă randamente, iar retragerile anuale vor reprezenta doar o parte din bani.

Strategia este asociată și cu Regula de 4%. Potrivit acesteia, în primul an de independență financiară poate fi retras aproximativ 4% din valoarea portofoliului, iar suma este ajustată ulterior în funcție de inflație.

Totuși, această regulă a fost concepută pentru persoanele care se pensionează la vârsta obișnuită. Specialiștii avertizează că ea ar putea fi prea optimistă în cazul celor care intenționează să își susțină cheltuielile din economii timp de 40 sau 50 de ani.

Variantele strategiei

În timp, metoda FIRE a fost adaptată pentru mai multe tipuri de obiective financiare și stiluri de viață.

Lean FIRE este varianta potrivită celor care acceptă un trai minimalist și cheltuieli reduse. La celălalt capăt se află Fat FIRE, destinată persoanelor care urmăresc independența financiară fără să își reducă semnificativ nivelul de trai și care, de regulă, au venituri mai mari.

Între cele două se află Barista FIRE. Această variantă presupune renunțarea la programul clasic de muncă și completarea veniturilor din investiții cu un job part-time sau cu o activitate independentă.

Pensionarea timpurie, o excepție

Deși ideea a devenit tot mai populară, pensionarea la o vârstă foarte mică rămâne o excepție. Date citate de Investopedia, pe baza unor cercetări Gallup, arată că majoritatea oamenilor se pensionează în jurul vârstei de 63-65 de ani.

Atingerea independenței financiare presupune disciplină, venituri care permit economisirea și investiții realizate pe termen lung. Inflația, scăderile bursiere și cheltuielile neprevăzute pot întârzia însă atingerea obiectivului.

Citește și : Românii depun tot mai mulți bani în fondul de pensii facultative. Care este contribuția medie

Înainte de aplicarea unei asemenea strategii, experții recomandă formarea unui fond de urgență pentru trei până la șase luni de cheltuieli și elaborarea unui plan financiar realist.

În esență, FIRE urmărește să ofere libertatea de a decide cum este folosit timpul, fără ca fiecare alegere să depindă de următorul salariu.