Analiză. Unde este mai avantajos să faci un credit de nevoi personale, la BCR, ING sau Salt Bank? Românii au împrumutat 37 de miliarde de lei în doar 8 luni. Ce dobânzi oferă marile bănci și cât ajungi să plătești în plus

Vara anului 2026 a adus un record istoric. Românii au luat credite de consum de 37 de miliarde de lei și continuă să se împrumute în ciuda dobânzilor tot mai mari. Conform datelor BNR, valoarea creditelor noi de consum în lei acordate în primele opt luni ale anului a ajuns la aproximativ 37 de miliarde de lei. Mai mult de 40% din această sumă a fost împrumutată în lunile de vară, când finanțările noi au totalizat aproximativ 15 miliarde de lei.

Luna iulie a adus un record istoric. Băncile au acordat credite noi de consum în lei în valoare de aproape 5,5 miliarde de lei, cel mai mare volum lunar înregistrat de la începutul statisticilor publice ale BNR. Recordul anterior, de aproximativ 5,2 miliarde de lei, fusese consemnat în iulie 2025. Nici în august interesul pentru împrumuturi nu s-a temperat semnificativ. Volumul creditelor noi de consum în lei a ajuns la aproximativ 4,6 miliarde de lei, în creștere cu peste 19% comparativ cu aceeași lună a anului trecut.

Vezi și: ANALIZĂ. Ce salariu îți trebuie ca să cumperi un apartament cu preț între 80.000 și 140.000 de euro prin „Noua Casă”. Avans de 7.000 de euro, dar rate de peste 5.000 lei

Urmărește-ne în Discover

Adaugă-ne ca sursă preferată

Dobânzile la creditele de nevoi personale: de la aproximativ 5,5% la peste 20%

Competiția dintre bănci este în continuare destul de mare în ofertele de credite de nevoi personale. Instituțiile financiare promovează dobânzi reduse, aprobări rapide și posibilitatea obținerii banilor fără deplasarea la sucursală.

Alte articole

Avertisment de la BNR pentru românii care vor să ia credite. În ce monedă trebuie făcut împrumutul: „O să vină costuri suplimentare”

Ce procent din salariu se duce pe rata unui apartament cu două camere în București, în 2026

O analiză realizată de Ghiseul Bancar în august 2026 arăta că dobânzile standard, fără reduceri condiționate, practicate de principalele bănci se situau, în general, între 8% și 15% pe an. Dobânda anuală efectivă (DAE) pornea de la aproximativ 9% și putea ajunge la aproape 18%.

Încasarea salariului într-un cont al băncii, încheierea unei asigurări sau achiziționarea unor produse financiare suplimentare pot reduce dobânda nominală. În anumite situații, diferența ajunge la două puncte procentuale.

O comparație a ofertelor publicate de 11 bănci, cu date aferente lunii octombrie 2026, arată că dobânzile nominale minime se situează între 5,35% și 8,99%, în funcție de instituție, valoarea împrumutului și condițiile de eligibilitate. În unele cazuri, dobânzile maxime depășesc 20%.

Ce oferte au principalele bănci din România

1.. Banca Transilvania – credite de până la 250.000 de lei

Dobândă fixă: între 6,49% și 18,50% pe an, potrivit comparației ofertelor din octombrie 2026.
Dobândă promoțională anterioară: de la 5,99%, în campania încheiată la 18 septembrie 2026.
Suma maximă: 250.000 de lei în unitățile băncii și până la 120.000 de lei online.
Perioada de rambursare: până la cinci ani.
Accesare: inclusiv prin aplicația BT Pay.
Condiții: dobânda depinde de profilul financiar, încasarea veniturilor și condițiile ofertei individuale.

2. BCR – dobânzi de la 5,79% în anumite condiții

Dobândă fixă: între 5,79% și 14,99%, potrivit comparației din octombrie.
Dobândă standard indicată în alte documente: între 7,99% și 14,99%.
DAE minimă: aproximativ 9,29%, în comparația ofertelor bancare din octombrie.
Suma maximă: 250.000 de lei.
Perioada de rambursare: până la cinci ani.
Accesare: online, prin aplicația George.
Condiții: dobânda poate fi redusă în funcție de relația clientului cu banca, încasarea veniturilor și asigurarea contractată

3. BRD – dobânzi de la 5,70% prin creditul Expresso

Dobândă fixă: între 5,70% și 20,68% pe an.
DAE minimă: aproximativ 7,51%, potrivit comparației din octombrie.
Suma maximă: 250.000 de lei.
Perioada de rambursare: până la cinci ani.
Comision de analiză: zero lei pentru varianta online, conform exemplului publicat.
Accesare: integral online sau în sucursale.
Condiții: încasarea salariului, asigurarea de viață și alte criterii de eligibilitate pot influența dobânda.

4. ING Bank – dobânzi diferite în funcție de suma împrumutată

Dobândă promoțională anterioară: între 5,29% și 15,29%, în campania cu termen până la 30 septembrie 2026.
Dobândă indicată pentru un împrumut de 50.000 de lei: 8,99%, cu asigurare, în comparația ofertelor din octombrie.
DAE minimă indicată în comparația respectivă: 11,93%.
Suma maximă: 200.000 de lei.
Perioada de rambursare: până la cinci ani.
Accesare: prin Home’Bank sau în unitățile băncii.
Condiții: dobânda depinde de valoarea creditului, încasarea veniturilor și asigurarea aleasă.

În campania din septembrie, ING a diferențiat dobânzile în funcție de suma solicitată. Pentru creditele mai mici de 40.000 de lei, dobânda de bază din grila promoțională era de 10,79%, în timp ce pentru împrumuturile de cel puțin 150.000 de lei cobora la 5,29%, cu respectarea condițiilor.

5. Raiffeisen Bank – dobânzi promoționale de la 5,55%

Dobândă fixă: între 5,55% și 17,95%, potrivit comparației din octombrie.
Pentru anumite categorii de clienți premium: dobânzi începând de la 5,35%.
DAE minimă: aproximativ 9,49%, în exemplul comparativ publicat.
Suma maximă: 250.000 de lei.
Perioada de rambursare: până la cinci ani.
Accesare: inclusiv digital, prin Smart Mobile.

6. CEC Bank – dobânzi de la 7,99% pentru clienții care își încasează veniturile la bancă

Dobândă: de la 7,99% pentru clienții care își încasează veniturile la CEC Bank.
Dobândă standard: 9,49%, potrivit comparației din octombrie.
DAE minimă: aproximativ 9,19%.
Suma maximă: 220.000 de lei în unitățile băncii și 120.000 de lei online.
Comision de analiză: zero lei.
Accesare: online, inclusiv prin identificare video.
Condiții: dobânda diferă în funcție de încasarea veniturilor și caracteristicile creditului.

Potrivit unei simulări publicate de Ghiseul Bancar în august 2026, pentru un credit de 25.000 de lei pe trei ani, DAE era de 10,69%, rata lunară de aproximativ 809 lei, iar suma totală de rambursat ajungea la 29.126 de lei.

7. UniCredit – dobânzi de la 6,49%, dar cu mai multe condiții

Dobândă fixă: între 6,49% și 20,99% pe an.
Dobândă pentru un împrumut standard de 50.000 de lei: 12,99%, cu asigurare, potrivit comparației din octombrie.
DAE pentru exemplul de 50.000 de lei: 16,93%.
Suma maximă: 250.000 de lei în unități, respectiv până la 200.000 de lei prin aplicația mobilă, conform comparației.
Perioada de rambursare: între 12 și 60 de luni.
Comision de analiză: 480 de lei, potrivit exemplului oficial.
Accesare: inclusiv prin Mobile Banking.

8. Exim Banca Românească – dobânzi de la 5,55%

Dobândă fixă: între 5,55% și 16,80%, potrivit comparației din octombrie.
Dobândă promoțională anterioară: de la 5,70%, în oferta de toamnă.
DAE minimă: aproximativ 7,75%, în comparația publicată.
Suma maximă: până la 250.000 de lei în oferta generală analizată; pachetul promoțional din septembrie prevedea un plafon de 110.000 de lei.
Perioada de rambursare: până la cinci ani.
Comision de administrare: zero lei în cadrul pachetului promoțional.
Condiții: încasarea veniturilor, asigurare de viață și șomaj și contractarea unui card de credit, în funcție de ofertă.

Într-un exemplu publicat de bancă pentru un împrumut de 50.000 de lei pe cinci ani, cu dobândă fixă de 5,70%, rata lunară era de 959,68 lei, iar DAE ajungea la 8,38%.

9. Intesa Sanpaolo Bank – dobânzi între 5,90% și 10,90%

Dobândă fixă: între 5,90% și 10,90% pe an, potrivit comparației din octombrie.
DAE minimă: aproximativ 6,24%.
Suma maximă: 150.000 de lei.
Condiții: costul final depinde de îndeplinirea criteriilor de eligibilitate și de condițiile de acordare a reducerilor.

10. Salt Bank – dobânzi de la 5,49%

Dobândă fixă: între 5,49% și 20,50%, potrivit comparației din octombrie.
DAE minimă: aproximativ 7,54%.
Suma maximă: 250.000 de lei.
Accesare: prin canale digitale.
Condiții: dobânda individuală este stabilită în funcție de profilul financiar și condițiile produsului, inclusiv asigurarea, acolo unde este cazul.

11. Garanti BBVA – dobândă mai mică pentru solicitările online

Dobândă: 7,20% pentru varianta online și 9% în unitate, potrivit comparației din octombrie.
DAE minimă: aproximativ 10,80%.
Suma maximă: 250.000 de lei.
Accesare: online sau în sucursală.
Condiții: oferta depinde de modalitatea de solicitare și de evaluarea clientului.

În cazul Garanti BBVA, diferența dintre dobânda pentru solicitările online și cea pentru creditele contractate în unități evidențiază rolul canalului de distribuție în stabilirea costurilor.

Cât ajungi să plătești pentru un credit de 50.000 de lei

Diferențele dintre dobânzile practicate de bănci pot avea un impact major asupra bugetului unei familii. De exemplu, la un credit de 50.000 lei, rambursat în cinci ani, calculele orientative ne arată costuri destul de mari.

La o dobândă anuală de 6%, cu o rată de 967 lei, totalul de rambursat este de 58.o00 lei. La o dobândă mai mare, de 8%, se plătește o rată lunară de 1014 lei și o rambursare totală de 60.830 lei. Mai departe, la o dobândă de 10 procente, rata lunară este de 1062 lei și o rambursare totală a creditului de 63.740 lei.

La o dobândă de 12%, rata lunară este de 1.112 lei și rambursarea totală este de 66.730 lei. Iar la cea mai mare dobândă, de 15 procente, rata lunară este de 1.189 lei și o rambursare totală de 71.370 lei. Astfel, pentru aceeași sumă împrumutată și aceeași perioadă de rambursare, diferența dintre o dobândă de 6% și una de 15% înseamnă aproximativ 13.370 de lei în plus.

De ce dobânda din reclamă nu este întotdeauna cea din contract

Una dintre cele mai importante diferențe dintre ofertele bancare este legată de condițiile necesare pentru obținerea dobânzii minime. Băncile pot acorda reduceri clienților care își încasează salariul în conturile instituției, contractează o asigurare de viață sau acceptă alte produse financiare.

Potrivit analizei Ghiseul Bancar din august 2026, încasarea salariului la banca finanțatoare poate reduce dobânda cu până la două puncte procentuale. Există însă și un risc: dacă împrumutatul nu mai îndeplinește condițiile pentru reducere, dobânda poate crește conform contractului. Mai mult, ofertele cu dobânzi foarte mici pot fi disponibile numai pentru sume mari, ceea ce înseamnă că o persoană care are nevoie de 15.000 sau 20.000 de lei ar putea primi o dobândă semnificativ mai ridicată decât cea afișată în reclamă.

În acest sens, indicatorul cel mai important pentru compararea ofertelor este dobânda anuală efectivă, cunoscută sub denumirea de DAE. Aceasta reflectă dobânda și costurile obligatorii ale creditului, în condițiile prevăzute de calcul.

Ce trebuie să verifici înainte de a semna un contract cu banca

Un credit de nevoi personale trebuie obținut, în cele mai multe cazuri, destul de rapid, însă trebuie ținut cont de faptul că obligația de rambursare este pe mai mulți ani. Înainte de semnarea contractului, clienții ar trebui să analizeze nu doar rata lunară, ci și suma totală pe care vor trebui să o returneze, iar acest lucru se poate vedea în graficul de rambursare care se oferă înainte de semnarea documentelor oficiale.

Un alt element important este gradul de îndatorare. Potrivit regulilor generale aplicabile creditării în lei, ratele lunare nu trebuie să depășească, de regulă, 40% din venitul net eligibil, cu excepțiile prevăzute de reglementările BNR.

De exemplu, pentru un venit net lunar de 5.000 de lei, plafonul general de îndatorare ar corespunde unor obligații lunare de aproximativ 2.000 de lei. Această sumă include și ratele altor împrumuturi existente.

Mai mult, românii care s-au împrumutat și care ar avea în plan să ramburseze anticipat trebuie să verifice eventualele compensații. În cazul creditelor de consum cu dobândă fixă, acestea sunt plafonate, în condițiile legii, la 1% din suma rambursată anticipat, respectiv 0,5% dacă perioada rămasă până la finalul contractului nu depășește un an.

Vezi și: ANALIZĂ. Guvernul promite că nu mai crește taxele, dar nota de plată rămâne imensă pentru români. Ce se întâmplă cu salariile, pensiile și prețurile în 2027