ANPC pierde și procesele cu ING Bank și CEC Bank. ANPC amendase 19 bănci pentru nereguli, toate 19 câștigând ulterior în instanță împotriva Autorității

În ultimele dosare, incluzând litigiile cu ING Bank și CEC Bank, instanțele bucureștene au decis în favoarea băncilor, iar ANPC nu a reușit să obțină o decizie favorabilă, după ce aceste dosare fuseseră unele dintre cele care nu aveau încă o hotărâre pe fond.

Potrivit datelor analizate de Profit.ro, toate cele 19 bănci implicate în procesele cu ANPC au câștigat cel puțin într-o fază a procesului. În mai 2023, ANPC a aplicat sancțiuni băncilor pentru ceea ce autoritatea considera a fi o încălcare a legii, având în vedere că băncile ar fi prejudiciat consumatorii prin aplicarea sistemului de rambursare a creditelor cu rate în anuități. Aceste anuități sunt rate egale, dar sistemul duce la o scădere mai lentă a principalului, iar, implicit, la plăți mai mari pe termen lung, având în vedere că dobânda se aplică asupra unui principal mai mare în primii ani de rambursare.

La începutul rambursării unui credit în anuități, consumatorul achită aproximativ 75% dobânzi și doar 25% din capitalul împrumutat. De exemplu, într-un scenariu de credit de 100.000 de euro pe 30 de ani cu o rată a dobânzii de 5% pe an, în cazul unui credit cu rate descrescătoare, prima rată este de aproximativ 694 de euro, din care 417 euro reprezintă dobânda, iar 278 euro sunt destinați capitalului. La finalul perioadei, dobânda totală plătită se ridică la 75.200 de euro. În schimb, în sistemul de anuități, prima rată este de 537 de euro, iar dobânda totală plătită ajunge la 93.250 de euro.

Citește și: Tranzacție de proporții în sectorul bancar. UniCredit preia o nouă bancă. Anunț de ultimă oră pentru toți clienții

Alte articole

Anunț important de la CEC Bank. Se blochează conturile!

CEC Bank oferă credite ipotecare cu aprobare online. Dobândă fixă cinci ani, de la 5,99%

În urma acestor sancțiuni aplicate, ANPC a solicitat băncilor să emită grafice de rambursare revizuite, în care ratele să fie calculate echitabil, adică într-o proporție egală între dobândă și capital. Această abordare însă, potrivit apărărilor băncilor, ar fi imposibil de realizat, deoarece nu există o metodă matematică în acest sens, iar o astfel de abordare ar genera un rest rezidual care nu ar permite închiderea creditului.

În majoritatea dosarelor, instanțele au fost de acord cu apărările băncilor, susținând că anuitățile sunt o metodă legală și recunoscută de rambursare a creditelor, prevăzută chiar și în Ordonanța de Urgență 50/2010 privind creditele acordate consumatorilor. Astfel, instanțele au considerat că graficul de rambursare al împrumuturilor, care este destul de clar și inteligibil, poate fi înțeles de consumatorul mediu. În plus, s-a mai argumentat că o mare parte din suma achitată într-o primă fază merge către dobândă și nu spre rambursarea capitalului, ceea ce este un aspect înțeles de către consumatori.

În ciuda pierderilor suferite de ANPC în fața instanței, în acest context, autoritatea a continuat să aplice sancțiuni băncilor pentru ceea ce considera a fi practici comerciale incorecte, invocând încălcarea legii 363/2007 privind protecția consumatorilor. Această lege interzice practicile comerciale incorecte și înșelătoare, iar ANPC considera că băncile aplică o metodă de rambursare a creditelor care dăunează consumatorilor.

Până în acest moment, în total, băncile implicate în procese cu ANPC au câștigat 18 din 19 dosare, cu ProCredit Bank fiind singura instituție care a pierdut pe fond, dar care a reușit să câștige în apel. Astfel, băncile au demonstrat că sistemul de anuități este una dintre metodele legale și standard de rambursare a creditelor, în ciuda criticilor aduse de ANPC. Mai multe bănci, precum Banca Transilvania, BCR, BRD, ING Bank și CEC Bank, au fost sancționate, dar au obținut câștiguri în instanță.

Citește și: Anunţul public făcut de Digi România