Banca Naţională limitează gradul de îndatorare pentru creditele acordate populaţiei

UPDATE Nivelul maxim al gradului de îndatorare va fi de 40% din venitul net la creditele în lei şi 20% la cele în valută începând din 1 ianuarie 2019, în timp ce pentru pentru creditele aferente achiziţionării primei locuinţe rata maximă de îndatorare este majorată cu 5 puncte procentuale, potrivit Regulamentului pentru modificarea condiţiilor de creditare aprobat, miercuri, de Consiliul de Administraţie al Băncii Naţionale a României.

Comunicat BNR

Consiliul de Administrație al BNR a adoptat astăzi, 17 octombrie a.c., Regulamentul pentru modificarea și completarea Regulamentului Băncii Naționale a României nr. 17/2012 privind unele condiții de creditare, cu modificările și completările ulterioare. Conform noilor prevederi, nivelul maxim al gradului de îndatorare va fi de 40% din venitul net la creditele în lei și 20% la cele în valută. Gradul total de îndatorare se determină ca pondere a obligaţiilor totale lunare de plată raportate la venitul net lunar. Rata maximă de îndatorare este majorată cu 5 puncte procentuale pentru creditele aferente achiziționării primei locuințe ce urmează a fi ocupată de debitor. Regulamentul se aplică atât instituţiilor bancare, cât şi IFN.

Urmărește-ne în Discover

Adaugă-ne ca sursă preferată

Măsuri similare de ordin prudențial au fost adoptate deja în alte țări cum ar fi Ungaria, Polonia, Estonia, Lituania, Cehia.

Alte articole

Câţi bani a încasat guvernatorul Băncii Naţionale a Bulgariei, după trecerea la moneda euro. Un comunicat al BNB clarifică şi ce salariu are „Isărescu” de la sud de Dunăre

BNR, avertisment sumbru pentru români: Statul se împrumută accelerat, dar creditarea economiei bate pasul pe loc

Care sunt principalele obiectivele urmărite la modificarea Regulamentului?

Simplificarea accesului la credite al persoanelor fizice și consolidarea creșterii sustenabile a activității de creditare. Conform noii metodologii de calcul, nivelul creditului și al ratelor aferente va putea fi stabilit ușor de orice solicitant.
Protejarea populației cu venituri medii și cu venituri sub valorile medii în sensul îmbunătățirii capacității de plată, pentru creditare sănătoasă.

Care sunt principalele modificări din Regulament?

Simplificare: oricine dorește un credit își poate calcula ce sumă poate plăti lunar sub formă de rate la bănci și IFN

Metodologia de calcul pâna la 31 decembrie 2018	Metodologia de calcul după 1 ianuarie 2019
Venitul net	Venitul net
Minus cheltuieli de subzistență	NU se mai aplică
Minus alte ajustări privind veniturile	NU se mai aplică
Minus ajustări de șocuri privind cursul de schimb, rata dobânzii, venitul disponibil	NU se mai aplică
Rata lunară maximă: variabilă de la o bancă la alta	Rata lunară maximă: 40% lei, 20% valută

Facilități pentru creșterea sustenabilă a activității de creditare a populației

reguli mai permisive pentru achiziționarea primei locuințe ce urmează a fi ocupată de debitor
neaplicarea limitei gradului de îndatorare pentru maxim 15% din portofoliul de credite noi destinate persoanelor fizice, la nivelul fiecărui creditor
reducerea birocrației bancare pentru acordarea unei credit

Ce se întâmplă cu solicitările de creditare formulate, dar care nu au fost încă finalizate?

Toate solicitările de credit formulate înainte de 1 ianuarie 2019, inclusiv cele aferente unor programe guvernamentale adresate clienților persoane fizice, precum programul Prima Casă, se soluționează pe baza reglementării de la momentul depunerii cererii la bancă, chiar dacă acordarea creditului are loc după 1 ianuarie 2019.

Vor mai fi posibile refinanțările?

Creditele acordate exclusiv în scopul rambursării datoriilor aferente creditelor contractate anterior intrării în vigoare a proiectului de regulament sunt exceptate de la noile cerințe privind gradul de îndatorare.

Acest lucru nu este valabil, însă, pentru refinanțările ce presupun și acordarea unui credit suplimentar celui/celor existent(e).

De când se aplică noul regulament?

Modificările la regulament se publică în Monitorul Oficial al României şi intră în vigoare începând cu 1 ianuarie 2019.

Care va fi impactul estimat al noului regulament?

Impact nesemnificativ asupra creșterii economice
Impact estimat asupra nivelului ratelor maxime contractate de debitori (exemplu)

	Rata maximă lunară (lei)
	Pâna la 31 decembrie 2018	După 1 ianuarie 2019
Persoană cu venitul net de 3000 lei	1413	1200
Gospodărie formată din doi adulți și doi copii, cu venituri totale de 5000 lei net lunar (în jurul mediei naționale)	1996	2000

Îndatorare la nivel individual (procente)

	Până la 31 decembrie 2018	După 1 ianuarie 2019
Ipotecar	47% (media pieţei)	40% (45% pentru prima locuință)
Consum	45% (media pieţei)	40%

________

Gradul maxim de îndatorare va fi de 40% pentru creditele în lei și 20% pentru cele în euro, indiferent dacă este credit de consum sau credit ipotecar.

În cazul creditelor ipotecare pentru achiziția unei locuințe, gradul maxim crește cu 5 puncte procentuale în situația în care debitorul nu are sau nu a avut altă locuință proprietate personală. Pragurile nu sunt aplicabile în cazul refinanțărilor.

Băncile și instituțiile financiare nebancare (IFN) pot să depășească această limită pentru debitorii cu venituri mai mari decât salariul mediu pe economie, dar numai pentru credite reprezentând 15% din creditele acordate în trimestrul anterior. Situația creditelor din această categorie se calculează și se raportează trimestrial. Excepția nu se aplică creditelor de peste 250.000 de euro (echivalent în lei).

Citeşte mai mult pe Profit.ro