Băncile româneşti cad cu solvabilitatea la 5%, dacă marchează pierderile pe neperformante

Criza economică a adus o explozie a ratei creditelor neperformante în România. În portofoliile băncilor atârnă greu restanţele la credite şi sistemul se află pe pierdere. Dacă ar marca acum pierdere pe neperformante, solvabilitatea băncilor ar cădea cu mult sub pragul minim admis de BNR.
Mihai Baniţă
01 feb. 2012, 07:19
Băncile româneşti cad cu solvabilitatea la 5%, dacă marchează pierderile pe neperformante

Explozia necontrolată a creditului din perioada 2004-2008, curmată de recesiunea severă din 2009 şi 2010 a făcut ca portofoliile băncilor din România să arate tot mai rău.

Rata creditelor neperformante (credite întârziate la plată mai mult de 90 de zile/total credite şi dobânzi) s-a dublat în ultimii doi ani, de la 7,89% la sfârşitul lui 2009 la 14,39% în noiembrie 2011.

Băncile au încercat să amâne pornirea procedurilor judiciare pentru recuperarea creanţelor şi au apelat la rescadenţări şi reeşalonări repetate. Multe dintre aceste credite nu vor mai putea fi recuperate şi unele bănci au preferat să le scoată în afara bilanţurilor (de ex. prin externalizări către firme de recuperare creanţe). Solvabilitatea băncilor din România a scăzut de la 15% la sfârşitul lui 2010 la 13,4% în septembrie 2011, pe măsură ce băncile au pierdut tot mai mulţi bani, în ciuda infuziilor de capital de la acţionari, în mare parte străini. Pe total sistem, pierderea netă a fost de 957,5 milioane de lei în luna octombrie 2011, în creştere de la 766,4 milioane de lei în septembrie.

Analiştii UniCredit estimează că acceptarea pierderilor pe neperformante şi executarea provizioanelor ar aduce indicatorul de solvabilitate la 5%, cu mult sub limita oficială de 8% şi cea neoficială de 10%. Cel mai probabil, în această situaţie, Banca Naţională ar cere acţionarilor să vină cu bani de acasă pentru consolidarea capitalurilor.

România stă cel mai prost la acest capitol dintre ţările analizate de UniCredit, fiind urmată de Letonia şi Ungaria.

Cele mai multe neperformante vin din zona creditelor de consum, sunt mai multe pe lei decât pe valută, în timp ce în rândul firmelor, IMM-urile sunt mai rău-platnice decât firmele mari.

Mişcările bruşte ale cursului de schimb şi creşterea dobânzilor fac ca şocul să se simtă timp de 12 luni în rata creditelor neperformante la euro şi timp de cinci luni pentru creditele în lei, spune Dan Bucşa, economist şef UniCredit Ţiriac Bank.

Banca estimează că rata creditelor neperformante va scădea la 13,4% la sfârşitul anului, în timp ce solvabilitatea sistemului se va reduce la 12,6%, totul pe fondul unei creşteri economice de 1,4% şi a unei scăderi a riscului de credit.

Sursa grafice: UniCredit

DailyBusiness
Adrian Năstase, prezent la parada militară de la Beijing, unde sunt și Vladimir Putin, Xi Jinping și Kim Jong Un
Spynews
Alina Pușcaș s-a întors la facultate, la 41 de ani! Prezentatoarea TV va face un master. Ce specializare a ales
Bzi.ro
Tania Budi a făcut furori în costum de baie! Imagini incendiare cu vedeta în vârstă de 57 de ani! – GALERIE FOTO
Fanatik.ro
David Popovici l-a găsit în sfârșit pe omul pe care îl căuta de aproape o lună și despre care spunea: „Vreau să-l cinstesc”. Foto
Capital.ro
Decizie pentru românii cu cont la bancă. Se schimbă regulile. Cum se vor efectua plățile
Playtech.ro
Secretul japonez pentru o mașină de spălat curată și rezistentă. Ce să faci după fiecare utilizare
Adevarul
Cum arată un apartament de 7,4 metri pătrați închiriat cu 650 de dolari pe lună: „Asta nu e un apartament, e o celulă de închisoare”
wowbiz.ro
Doliu în lumea boxului! A murit Joe Bugner, fostul campion la categoria grea. Și-a dat ultima suflare la 75 de ani, la azil
Economica.net
Apare o nouă fabrică de autobuze electrice în România
Prosport.ro
FOTO. Cum arată mama a doi copii care a participat la Campionatele Mondiale de Bikini Fitness
kanald.ro
A fost găsită ascunzătoarea lui Emil Gânj. Unde a stat cel mai căutat criminal din România în tot acest timp
Cancan.ro
Singura condiție în care Ilie Bolojan și-ar da demisia din funcție: 'Sper să găsim o soluție pentru că…
iamsport.ro
Fostul jucător al Rapidului și-a spus părerea despre Radu Banciu: ”Am văzut că mulți încearcă să îl copieze!”
MediaFlux
Adeverință obligatorie pentru pensie, în luna septembrie. Casa Națională de Pensii anunță până când trebuie adus documentul
stirilekanald.ro
Ascunzătoarea lui Emil Gânj, găsită de polițiști! Ucigașul și-a construit un „adăpost” sub pământ
substantial.ro
Dacă partenerul tău vrea să facă duș cu tine, înseamnă că..