Băncile româneşti cad cu solvabilitatea la 5%, dacă marchează pierderile pe neperformante

Criza economică a adus o explozie a ratei creditelor neperformante în România. În portofoliile băncilor atârnă greu restanţele la credite şi sistemul se află pe pierdere. Dacă ar marca acum pierdere pe neperformante, solvabilitatea băncilor ar cădea cu mult sub pragul minim admis de BNR.
Mihai Baniţă
01 feb. 2012, 07:19
Băncile româneşti cad cu solvabilitatea la 5%, dacă marchează pierderile pe neperformante

Explozia necontrolată a creditului din perioada 2004-2008, curmată de recesiunea severă din 2009 şi 2010 a făcut ca portofoliile băncilor din România să arate tot mai rău.

Rata creditelor neperformante (credite întârziate la plată mai mult de 90 de zile/total credite şi dobânzi) s-a dublat în ultimii doi ani, de la 7,89% la sfârşitul lui 2009 la 14,39% în noiembrie 2011.

Băncile au încercat să amâne pornirea procedurilor judiciare pentru recuperarea creanţelor şi au apelat la rescadenţări şi reeşalonări repetate. Multe dintre aceste credite nu vor mai putea fi recuperate şi unele bănci au preferat să le scoată în afara bilanţurilor (de ex. prin externalizări către firme de recuperare creanţe). Solvabilitatea băncilor din România a scăzut de la 15% la sfârşitul lui 2010 la 13,4% în septembrie 2011, pe măsură ce băncile au pierdut tot mai mulţi bani, în ciuda infuziilor de capital de la acţionari, în mare parte străini. Pe total sistem, pierderea netă a fost de 957,5 milioane de lei în luna octombrie 2011, în creştere de la 766,4 milioane de lei în septembrie.

Analiştii UniCredit estimează că acceptarea pierderilor pe neperformante şi executarea provizioanelor ar aduce indicatorul de solvabilitate la 5%, cu mult sub limita oficială de 8% şi cea neoficială de 10%. Cel mai probabil, în această situaţie, Banca Naţională ar cere acţionarilor să vină cu bani de acasă pentru consolidarea capitalurilor.

România stă cel mai prost la acest capitol dintre ţările analizate de UniCredit, fiind urmată de Letonia şi Ungaria.

Cele mai multe neperformante vin din zona creditelor de consum, sunt mai multe pe lei decât pe valută, în timp ce în rândul firmelor, IMM-urile sunt mai rău-platnice decât firmele mari.

Mişcările bruşte ale cursului de schimb şi creşterea dobânzilor fac ca şocul să se simtă timp de 12 luni în rata creditelor neperformante la euro şi timp de cinci luni pentru creditele în lei, spune Dan Bucşa, economist şef UniCredit Ţiriac Bank.

Banca estimează că rata creditelor neperformante va scădea la 13,4% la sfârşitul anului, în timp ce solvabilitatea sistemului se va reduce la 12,6%, totul pe fondul unei creşteri economice de 1,4% şi a unei scăderi a riscului de credit.

Sursa grafice: UniCredit

DailyBusiness
Bani cu măsură din partea Ministerului Educației. Bursele elevilor și studenților se schimbă radical
Spynews
Alina Sorescu, profund afectată de o declarație a fostului soț, Alexandru Ciucu. Cât de deranjată a fost cântăreața: „El pleca des”
Bzi.ro
Declarații răscolitoare despre Mihai Leu. Amănunte neștiute au ieșit la iveală
Fanatik.ro
Vlad Pascu s-a panicat și își joacă ultima carte: ”Nu era atât de drogat”. Cererea bizară care îi putea aduce o pedeapsă mai mică
Capital.ro
Ilegal pentru proprietarii de case. Nu pot interveni. Lege dacă o altă mașină a parcat în dreptul curții
Playtech.ro
Schimbări uriașe la sănătate. Ce români pot pierde calitatea de asigurat și ce modificări apar la contribuții
DailyBusiness
Benzina şi motorina se vor scumpi masiv de la 1 august. Cât va costa un plin după majorarea accizelor
Adevarul
Momentul în care o clădire din centrul Teheranului este spulberată de o rachetă lansată de armata israeliană
wowbiz.ro
Anna, soția lui Mihai Leu, interviu în lacrimi: „I-am spus să se odihnească… și el mi-a răspuns cu o lacrimă, deși era în comă profundă”. Ultimele clipe ale campionului povestite în exclusivitate
Spynews
Ingredientul de 2 lei pe care trebuie să îl adaugi în cartofii la cuptor pentru a fi crocanți la exterior. Bucătarii profesioniști folosesc acest truc
Spynews
Cod galben de caniculă în România! 15 județe se topesc în orele următoare sub temperaturi extreme | HARTA
Evz.ro
Atenție la carburantul din Bulgaria! Multe mașini se strică
Ego.ro
Ion Iliescu NU a purtat niciodată verighetă! Secretele căsniciei cu Nina Iliescu FOTO
Prosport.ro
Imaginile durerii de la Hunedoara! Rămasă fără cuvinte, soția lui Mihai Leu a fost consolată de sute de oameni
kanald.ro
Ce a făcut Mihai Leu atunci când a aflat că are cancer. Campionul a sperat până în ultima clipă că va învinge boala
Cancan.ro
Detaliul ȘOCANT găsit în telefonul italianului ucis de urs, pe Transfăgărășan. Anchetatorii au rămas uluiți!
Playsport.ro
De ce a ajuns România datoare și fără bani? „Totul a început din 2016, când politica fiscală s-a...
Capital.ro
Se schimbă legea pentru șoferii pensionari în România. Restricție la permisul de conducere
StirileBZI
Câți bani pot să scoată românii de la bancomat în 2025. Băncile au impus noi limite!
Prosport.ro
FOTO. Frumoasa iubită a milionarului român din Rusia a spus „Da”
stirilekanald.ro
VIDEO Un bărbat a fost ucis de urs, pe Transfăgărășan. Animalul l-a târât zeci de metri într-o râpă. Imagini terifiante cu cadavrul victimei
Primele imagini de la înmormântarea lui Ion Cernea! Soțul Irinei Loghin este condus pe ultimul drum cu onoruri militare. Momente dureroase la cimitirul Bellu, înainte ca fostul sportiv să fie dus la groapă
MediaFlux
Scoți bani de la bancomat? Urmează o nouă schimbare majoră
Shtiu.ro
CE ASCUNDE ultima CIFRA a CNP-ului? Dacă ai 3 sau 8 însemană că...
Puterea.ro
Ionel, viermele de primărie care vrea să ”șteargă” realitatea și presa