Băncile româneşti cad cu solvabilitatea la 5%, dacă marchează pierderile pe neperformante

Criza economică a adus o explozie a ratei creditelor neperformante în România. În portofoliile băncilor atârnă greu restanţele la credite şi sistemul se află pe pierdere. Dacă ar marca acum pierdere pe neperformante, solvabilitatea băncilor ar cădea cu mult sub pragul minim admis de BNR.
Mihai Baniţă
01 feb. 2012, 07:19
Băncile româneşti cad cu solvabilitatea la 5%, dacă marchează pierderile pe neperformante

Explozia necontrolată a creditului din perioada 2004-2008, curmată de recesiunea severă din 2009 şi 2010 a făcut ca portofoliile băncilor din România să arate tot mai rău.

Rata creditelor neperformante (credite întârziate la plată mai mult de 90 de zile/total credite şi dobânzi) s-a dublat în ultimii doi ani, de la 7,89% la sfârşitul lui 2009 la 14,39% în noiembrie 2011.

Băncile au încercat să amâne pornirea procedurilor judiciare pentru recuperarea creanţelor şi au apelat la rescadenţări şi reeşalonări repetate. Multe dintre aceste credite nu vor mai putea fi recuperate şi unele bănci au preferat să le scoată în afara bilanţurilor (de ex. prin externalizări către firme de recuperare creanţe). Solvabilitatea băncilor din România a scăzut de la 15% la sfârşitul lui 2010 la 13,4% în septembrie 2011, pe măsură ce băncile au pierdut tot mai mulţi bani, în ciuda infuziilor de capital de la acţionari, în mare parte străini. Pe total sistem, pierderea netă a fost de 957,5 milioane de lei în luna octombrie 2011, în creştere de la 766,4 milioane de lei în septembrie.

Analiştii UniCredit estimează că acceptarea pierderilor pe neperformante şi executarea provizioanelor ar aduce indicatorul de solvabilitate la 5%, cu mult sub limita oficială de 8% şi cea neoficială de 10%. Cel mai probabil, în această situaţie, Banca Naţională ar cere acţionarilor să vină cu bani de acasă pentru consolidarea capitalurilor.

România stă cel mai prost la acest capitol dintre ţările analizate de UniCredit, fiind urmată de Letonia şi Ungaria.

Cele mai multe neperformante vin din zona creditelor de consum, sunt mai multe pe lei decât pe valută, în timp ce în rândul firmelor, IMM-urile sunt mai rău-platnice decât firmele mari.

Mişcările bruşte ale cursului de schimb şi creşterea dobânzilor fac ca şocul să se simtă timp de 12 luni în rata creditelor neperformante la euro şi timp de cinci luni pentru creditele în lei, spune Dan Bucşa, economist şef UniCredit Ţiriac Bank.

Banca estimează că rata creditelor neperformante va scădea la 13,4% la sfârşitul anului, în timp ce solvabilitatea sistemului se va reduce la 12,6%, totul pe fondul unei creşteri economice de 1,4% şi a unei scăderi a riscului de credit.

Sursa grafice: UniCredit

DailyBusiness
Fugi de aglomerație! Când să mergi la supermarket pentru a evita cozile uriașe
Spynews
Cine este fostul soț al Mădălinei Pamfile. Cei doi s-au despărțit la un an după nunta din Dubai
Bzi.ro
De ce a dat-o în judecată Antena 1 pe soția lui Florin Dumitrescu: Se cer despăgubiri de jumătate de milion de lei!
Fanatik.ro
Care este cea mai sănătoasă carne din lume, de fapt. Are beneficii uimitoare, dar mulți români o evită pentru că se prepară mai greu
Capital.ro
Călin Georgescu a primit verdictul. Cine a anulat, de fapt, alegerile din 2024: N-a făcut-o de capul lui!
Playtech.ro
Dan Negru, reacție tranșantă după retragerea Simonei Halep: “I-aș cere să nu mai spună niciodată suntem o țară...
DailyBusiness
Categoria de români care poate primi ajutor de 200.000 de euro din partea statului. Ce condiții trebuie să îndeplinească
Adevarul
Cum și-au imaginat internauții că ar putea arăta „Riviera Orientului Mijlociu”: „O bilă neagră” pentru SUA
wowbiz.ro
Mihaela a murit alături de tatăl ei, după ce s-au scufundat cu mașina în râul Olt! Ce a apucat tânăra să facă în ultimele clipe de viață?
Spynews
Despărțire șoc în showbiz! Mădălina Pamfile nu mai formează un cuplu cu tatăl copiilor! Primele declarații
Spynews
Rețeta de prăjitură cu biscuiți și ciocolată fără coacere. Îți vei surprinde familia cu acest desert
Evz.ro
Cel mai bun salam de biscuiți. O rețetă mai puțin știută
Ego.ro
Motivul pentru care Bianca Censori a apărut fără haine la premiile Grammy 2025
Prosport.ro
FOTO. Milionarul de 53 de ani a cerut-o de nevastă pe iubita lui cu 24 de ani mai tânără
kanald.ro
Răzbunare sângeroasă în Bistrița-Năsăud. Un tânăr, în vârstă de 21 de ani, a fost ucis în urma unui conflict violent. Printre agresori se numără și doi minori
Cancan.ro
Ce mesaj a postat Mihaela Popa, cu o zi înainte să plonjeze cu mașina în apele râului Olt. Ți se rupe sufletul! 😢
Playsport.ro
IMAGINILE MOMENTULUI! Arbitra de 24 de ani a fost prinsă cu observatorul de 3 ori mai în vârstă ca ea și video-ul compromițător a fost făcut public!
Capital.ro
Călin Georgescu a fost demascat. Întreaga planetă s-a înfuriat. Dezvăluirea care îl îngroapă definitiv
StirileBZI
Câți bani pot să scoată românii de la bancomat în 2025. Băncile au impus noi limite!
Prosport.ro
FOTO. S-a iubit cu milionari celebri, iar acum l-a părăsit pe fotbalistul prins dopat cu cocaină la Dinamo: „Mă uit la toți şi toate cum se înşală între ei”
stirilekanald.ro
A fost găsit! Un român dat dispărut cu 23 de ani în urmă și considerat mort de familie a apărut acum în mod miraculos
substantial.ro
Ioan Niculae acuza de escrocherie: Plângere depusă la DIICOT împotriva lui Ionel Rusen
MediaFlux
TAXA care DISPARE pentru cei care stau LA BLOC. S-a DECIS în Guvern
Shtiu.ro
Cine a inventat CNP-ul și CE ASCUNDE ultima CIFRA a CNP-ului? Dacă ai 3 sau 8 însemană că...
Puterea.ro
Alex Chipciu: discurs fulminant despre Călin Georgescu!