Veşti bune pentru ratele românilor. Când preconizează specialiştii că vor scăpa de creditele umflate de bănci

Creșterea inflației a condus în ultimii ani la creșterea ratelor dobânzilor la credite la nivel global, dar și în România. Cei care au nevoie de bani şi optează pentru un împrumut trebuie să respecte condiţii mai dure de evaluare şi să accepte rate mai mari.
Filip Stan
11 iul. 2023, 17:35
Veşti bune pentru ratele românilor. Când preconizează specialiştii că vor scăpa de creditele umflate de bănci
De ce plătesc românii cele mai mari dobânzi din UE pentru creditele ipotecare

La nivel global, dar şi în România, ratele dobânzilor la credite au crescut constant în ultimii ani, ca răspuns la creşterea inflaţiei. Cei care au nevoie de bani şi aplică pentru un împrumut trebuie să respecte condiţii mai dure de evaluare şi să accepte rate mai mari.

Analiştii se aşteaptă ca odată ce băncile centrale vor controla mai eficient inflaţia să relaxeze politica monetară şi să apară şi o reducere a ratelor la credite. Este puţin probabil ca împrumuturile să fie la fel de accesibile ca înainte de 2020, dar sunt aşteptate corecţii, care să permită accesul mai facil la finanţare.

Românul care se ia la trântă cu Lidl, Kaufland, Carrefour şi Mega Image. Vine cu preţuri mici şi produse autohtone

Cei mai afectaţi de creşterea dobânzilor au fost cei care au avut credite ipotecare/imobiliare corelate cu ROBOR sau IRCC. De la valori de sub 1%, indicii de referinţă au ajuns, influenţaţi de contextul internaţional, dar şi cel local, în doar câţiva ani la peste 8%, determinând creşteri succesive ale dobânzilor la credite, transmite news.ro.

În prezent acest trend de creştere s-a stabilizat şi, în paralel cu reducerea inflaţiei, începe să consemneze scăderi mici, dar care pot fi semnalul ieftinirii creditelor.  IRCC la 3 luni scade de la 1 iulie de la 5,98% la 5,94%, după o serie de 6 creşteri consecutive, începută în 2021.

Pentru cei care doresc un credit, ultimele evoluţii sunt un semnal pozitiv, care le dă speranţe la rate mai accesibile în partea a doua a anului.

Estimarea corectă a unei solicitări de credit

Indiferent de cum vor evolua ratele la împrumuturile pentru persoane fizice, este important ca, înainte de a aplica pentru un împrumut, fie la o instituţie bancară, fie la un IFN, solicitantul să calculeze impactul unui credit asupra veniturilor lunare pe care le are. Plata unei rate este asumată printr-un contract şi orice întârziere poate avea consecinţe financiare şi legale importante. De asemenea, valoarea ratei nu trebuie să reprezinte un procent foarte mare din totalul veniturilor recurente. Multe instituţii care acordă împrumuturi cu destinaţie exactă sau de nevoi personale pun la dispoziţia oricărei persoane, online, un calculator credit, care poate estima valoarea ratei lunare, în funcţie de suma solicitată şi de perioada de creditare.

Tichete de masă 2023. Se taie bonurile de masă, cine sunt românii care nu beneficiază de majorarea Guvernului

Folosind un astfel de instrument, se poate aproxima un nivel confortabil al ratei lunare, care să ajute persoanele care vor să aplice pentru un împrumut să ştie ce sumă maximă îţi pot permite, raportat la venituri şi care este perioada pentru care se angajează să returneze suma respectivă.

Costul banilor fluctuează constant, influenţat de factori interni sau globali, iar un credit pe mai mulţi ani poate fi influenţat de aceşti factori. Pentru a se pune la adăpost de eventuale modificări, cei care vor să aplice pentru un credit pot să caute împrumuturi cu dobândă fixă, care asigură o protecţie împotriva fluctuaţiilor de dobândă.

În cazul persoanelor care au deja un credit în derulare şi ratele au crescut foarte mult din cauza evoluţiilor agresive ale dobânzilor, o soluţie poate fi refinanţarea împrumutului la o altă instituţie de credit, în condiţii mai avantajoase.

De ce sunt ratele mai mari la început. Exemplu de calcul

Plata unei dobânzi mai mari la începutul perioadei de creditare reflectă un principiu economic şi juridic consacrat la nivel mondial, acela că dobânda se calculează la valoarea soldului creditului, acesta fiind, în mod evident, mai mare la înce­putul perioadei, potrivit Aso­ciaţiei Române a Băncilor (ARB).

„Rambursarea creditelor se poate face prin rate egale (anuităţi) sau prin rate descrescătoare, aceste opţiuni fiind specificate în legislaţia privind creditarea de consum, însă nu şi în legis­laţia privind creditarea ipote­cară. Consuma­torul are dreptul să aleagă modalitatea de rambursare şi poate să schimbe opţiunea de plată pe parcursul derulării contractului de credit“, au mai explicat reprezentanţii ARB.

De exemplu, pentru un credit de consum în valoare de 20.000 lei, accesat pe o perioadă de 60 de luni, cu o dobândă de 12,64% (dobânda medie publicată de BNR în martie 2023), rambursarea prin metoda rate egale ar însemna o rată egală de 451 lei, din care principal 241 lei şi dobânda 211 lei la prima rată rambursată. În cazul unui credit de consum de valoare, durată şi dobândă similare, cu rambursarea prin rate descrescătoare ar însemna o primă rată inegală de 544 lei, din care principal 333 lei şi dobânda 211 lei.

DailyBusiness
Adolescenții români care învață să fie responsabili și se angajează pe timpul verii. Ce vor să-și cumpere cu banii câștigați
Spynews
Un cioban a fost atacat de urs, într-o comună din Argeș. Un incident asemănător a avut loc în aceeași zonă în urmă trei zile
Bzi.ro
Mădălina Ghenea, devastatoare la Paris! A făcut furori cu rochia aleasă – GALERIE FOTO
Fanatik.ro
Cele două alimente care pot face minuni pentru creier. Sunt ieftine și se găsesc în toate magazinele din România. Medicul Vlad Ciurea spune că susțin memoria și concentrarea
Capital.ro
Tragedie națională. Am pierdut actrița inimilor noastre. Au găsit-o moartă în casă: „Fie ca acum să ai pace”
Playtech.ro
Furtuni violente în România. Grindina a devastat gospodăriile, iar temperaturile au scăzut drastic în doar câteva minute
DailyBusiness
Lene pe bani publici: bugetarii din România, codașii Europei la productivitate, arată un STUDIU al Uniunii Europene
Adevarul
Respiri, te îmbolnăvești, mori. Bacteria ucigașă care pândește în aer, amenințarea ignorată a verii. Ce este boala legionarului
wowbiz.ro
Mama tinerei ucisă în Mureș face declarații tulburătoare! Modul înfiorător în care Anda a fost lăsată fără viață de bărbatul de care încerca să scape de luni întregi: „L-am implorat să se oprească”. Criminalul, dat în urmărire națională
Spynews
Iubita lui Iustin Petrescu, dezvăluiri exclusive la Un Show Păcătos! Hara a spus cum era influencerul când l-a cunoscut și a vorbit și despre Marilu Dobrescu: "A dat în el"
Spynews
Iustin Petrescu a ajuns la tribunal, alături de iubita lui. Astăzi are loc primul termen din procesul cu Marilu Dobrescu
Evz.ro
Florin Salam, amenințat cu cuțitele de trei interlopi
Ego.ro
Ion Iliescu NU a purtat niciodată verighetă! Secretele căsniciei cu Nina Iliescu FOTO
Prosport.ro
Nici că-i pasă de gura lumii. Georgina a postat imagini din vacanța cu Cristiano Ronaldo, la câteva zile după scandalul absenței de la funeraliile lui Diogo Jota
kanald.ro
Un bărbat a fost găsit în stare avansată de mumificare, într-un apartament din Brașov! Executorul judecătoresc a făcut descoperirea macabră
Cancan.ro
Nicolas a ajuns la ATI după ce artistul lui preferat l-a îndemnat să sară de pe scena Beach, please! 😲
Playsport.ro
Cum a ajuns un brașovean să fie găsit mumificat în propria casă. Timp de 6 ani, nimeni nu l-a căutat
Capital.ro
EXCLUSIV. Adevărul secret despre Traian Băsescu. A durat ani să se afle: Băsescu știa că l-am depistat
StirileBZI
Câți bani pot să scoată românii de la bancomat în 2025. Băncile au impus noi limite!
Prosport.ro
Apariție electrizantă a Andreei Bălan. Imagini cu iubita lui Victor Cornea, în costum de baie
stirilekanald.ro
Ce a spus presupusul criminal al Andei unor oameni, pe stradă. Declarații înfiorătoare: "A spus că are treabă cu..." Unde a fost văzut la cinci zile de la crimă
Camelia Patrascanu, horoscop pana pe 18 iulie 2025. Patru zodii sunt favorizate de astre, se deschid noi drumuri
MediaFlux
Se schimbă hartă lumii! A fost declarată stat în cadrul unui acord „istoric”
Shtiu.ro
CE ASCUNDE ultima CIFRA a CNP-ului? Dacă ai 3 sau 8 însemană că...
Puterea.ro
Grafenul, arma secretă a tranziției energetice: România pregătește revenirea unei resurse uitate